Una Última Palabra

Como enfatizamos al principio de estos artículos, una educación universitaria es la mejor inversión que puedes hacer – pero es indudablemente muy cara y la situación no va a mejorar mientras crezca tu hijo. ¿Qué mejor motivación hay para empezar un plan de ahorros lo más pronto posible?

En nuestras discusiones de las múltiples decisiones que enfrentarán padres como tú al ahorrar para la educación de sus hijos, hemos explicado las ventajas y desventajas de una variedad de programas de ahorros y hemos demostrado algunas maneras de maximizar la ayuda financiera y tus inversiones. Por supuesto, no hemos podido hablar de todos los programas que hay, y ahora vamos a ver dos opciones que no hemos mencionado antes. Una es bonos de ahorros de los Estados Unidos, los cuales bajo ciertas circunstancias no llevan impuestos si son usados para la educación. La otra es cuentas individuales para la jubilación (IRAs o Individual Retirement Accounts) que pueden ser usadas sin multa para la educación.

Ahorrar para la universidad involucra muchas decisiones y hay que tomarlas prudentemente. Esperamos que estos artículos te hayan provisto con una guía útil al tomar las decisiones para ahorrar para la universidad. De nuevo, aquí están los principios básicos para manejar y lograr las metas educacionales de tu familia.

1. Entiende cuánto va a costar la universidad, cuánto recibirás en ayuda financiera y cuánto tienes que ahorrar.

   • Utiliza una hoja de cálculo como la hoja incluida en Artículo Dos – Costos, Ayuda Financiera y Ahorros o usa una en CollegeCostsHowMuch.com
   
   

2. Identifica el plan de ahorros que mejor cumple con tus necesidades.

   • Estudia la diferencia entre cuentas imponibles y cuentas con ventajas de impuestos. Si escoges una cuenta con ventajas de impuestos, asegúrate que estás dispuesto a pagar una multa si no utilizas el dinero para la educación.
   • Si escoges una cuentas imponibles o cuentas con ventajas de impuestos, entiende las opciones distintas (estas se explican en Artículo Cinco - ¿Cuál Plan es Mejor para Ti?) y averigua cuál plan mejor cumple con tus necesidades.
   
   

3. Busca un proveedor para el plan de ahorros que has elegido.

   • Si estás considerando un plan “529”, investiga el plan de tu estado, puede que haya ventajas de impuestos. Pero, en muchos estados no hay ninguna ventaja con su plan, así que te serviría mejor escoger un plan con bajos costos como los de Iowa y Minnesota.
   • Mantén bajos los costos. Evita pagar una comisión. Busca un fondo mutuo con una proporción de gastos anuales baja.
   • No te enfoques en el rendimiento. Eso cambia cada año. Tendrás más éxito con un fondo con bajos costos.
   
   

4. Invierte bien el dinero.

   • Identifica la mezcla de acciones y bonos que es mejor para ti, basado en la edad de tu hijo y cuántos años va a durar la inversión. (Ve Artículo Nueve - Invertir tu Dinero para recomendaciones de asignaciones de bienes).
   
   

5. Conoce tus limitaciones.

   • No tengas miedo de contratar un asesor de inversiones si no tienes confianza para invertir o si necesitas más ayuda.

Lo más importante es comenzar lo más pronto posible, así que...

¡Empieza a ahorrar!

Acerca del Autor