Planes “529” Prepagados: ¿Otra Opción?
Por Harold Simansky
Asesor de Inversiones para la Educación
Los planes “529” prepagados son otra opción para ahorrar para
la universidad. No los confundas con planes de ahorros “529.”
Los prepagados te permiten limitar el costo de la matrícula en
el futuro a los precios actuales. Haces el pago total ahora o
pagas durante cierto plazo de tiempo. Luego, cuando tu hijo
esté listo para asistir a la universidad, no importa cuánto
haya aumentado la matrícula – el programa se encarga del
costo en cualquier universidad participante en el programa.
Estos planes son muy comunes en universidades públicas, pero
hasta recientemente, muy pocas universidades privadas ofrecían planes
prepagados. Eso cambió con la creación del Plan “529”
Independiente (www.independent529plan.org)
que es específicamente para universidades privadas.
Como con los programas “529” estatales, los padres
participantes pueden comprar certificados de matricula a
precios actuales – hasta a veces con un descuento pequeño –
para después utilizar los certificados para pagar la matrícula
en cualquier universidad privada que participa en el programa.
(Se excluyen los gastos de alojamiento y comida).
Actualmente, hay 250 universidades que participan en el plan
Plan “529” Independiente.
Este plan se considera como una cuenta con ventajas en
impuestos porque se hace una inversión que aumenta en su valor,
pero no se pagan impuestos por el aumento en el valor.
Las Desventajas
Planes prepagados ofrecen ciertas ventajas, como una ganancia
segura con pocos riesgos. Pero también tienen sus desventajas,
en particular, la falta de flexibilidad.
Considera este ejemplo. Has invertido en un plan prepagado,
pero tu hijo decide asistir una universidad que no es parte del
consorcio del plan – o quizás decida no estudiar en la
universidad. Puede que quieras retirar tu dinero del plan, y
tal vez podrás – pero no sin pagar varias tarifas y multas que
rebajan mucho las ganancias que hubieras tenido con ese dinero.
Mientras que algunos planes pagarán intereses por la inversión
inicial, otros no, y de todas maneras, el interés será
extremadamente bajo. Por ejemplo, en Massachussets, recibirás tu
contribución con una tasa de interés basado en el nivel de
inflación – lo que es prácticamente nada y generalmente peor
que hasta la inversión más conservadora.
En el pasado, una desventaja importante ere como afectaban
la ayuda financiera. Por suerte, ya no es así. Recientemente,
se cambió la ley y el valor del plan ahora se trata como un bien
de los padres en vez del hijo. Así, tanto planes “529”
Independiente y planes “529” normales tienen el mismo efecto en
la ayuda financiera, un efecto mínimo.
A lo mejor, un plan prepagado es una solución parcial porque
solo puedes utilizar el dinero para pagar la matrícula. Dado
que más o menos 25 por ciento del costo de la universidad es
para alojamiento y comida, es probable que necesites otro plan
de ahorros para solventar esta parte de los gastos. Por eso,
un plan de ahorros “529” o una cuenta “Coverdell” pueden ser
mejores opciones. Ambos programas no solo se pueden usar para
la matrícula, pero también para el alojamiento y la comida.
Para ciertas familias, les conviene un plan prepagado. Si eres
un inversionista conservador con una buena idea de dónde, cuándo
y si tu hijo asistirá a la universidad, vale investigar un plan
“529” prepagado. Pero para la mayoría de las familias, es el
plan menos beneficioso de los planes que hemos mencionado.
Dado su inflexibilidad y su baja tasa de rendimiento, es
preferible buscar una mejor manera de ahorrar para la universidad.
Artículo #7 -
¡Los Abuelos Pueden Ayudar!
Acerca del Autor
Harold Simansky es el fundador de Educational Investments, LLC
(Inversiones para la Educación –
www.educationalinvestments.com)
una compañía registrada de asesoramiento de inversiones enfocada
en ayudar a las familias a ahorrar para la educación.
Su libro, "College Costs How Much?! The Workbook to Help You
Save for School" (¿¡Cuánto Cuesta la Universidad!? El Cuaderno
para Ayudarte a Ahorrar para la Universidad), explica el proceso
de ayuda financiera y se puede comprar en
www.CollegeCostsHowMuch.com.
Le puedes mandar un e-mail a
harold@edinv.com