¡Los Abuelos Pueden Ayudar!
Por Harold Simansky
Asesor de Inversiones para la Educación
A medida que siguen subiendo los precios de la universidad,
son las familias con suerte que pueden contar con un o dos
abuelos para ayudar a solventar esos gastos. En realidad,
este reparto multi-generacional de las responsabilidades
es más y más común hoy en día – y naturalmente hay muchas
preguntas de cómo hacerlo de la manera correcta. Por esa
razón, este artículo está dedicado a explicar las diferentes
opciones – con un enfoque sobre cómo encontrar el plan más
ventajoso para ti, tus hijos y sus abuelos.
Financiar la educación de un nieto es probablemente el mejor
regalo que se puede dar como un abuelo. Al igual que los padres,
los abuelos deberían investigar todas las opciones de planes
de ahorros – pero con varias metas adicionales en mente, como
las implicaciones en la planificación de su patrimonio.
También los abuelos probablemente tendrán que pensar en más
de un nieto que asistirá a la universidad – y cada situación
es distinta, dependiendo de los recursos económicos de los
padres y los otros abuelos.
Pagar la Matrícula
La manera más fácil de ayudar es simplemente mandar un cheque
directamente a la institución educacional (la universidad,
colegio o escuela). Así se puede proporcionar la asistencia
inmediatamente, y no existe la posibilidad de que el dinero
se utilice para algo aparte de la educación. Ni los estudiantes
ni los padres tienen acceso al dinero.
Hay otras ventajas. Este tipo de contribución directa no está
sujeta a la exclusión de impuestos para regalos, lo cual
actualmente es $12,000 por año por persona. Si la matrícula
es $1,000 por año o $100,000, no tendrás que pagar el impuesto
de regalos por el monto. De hecho, aunque pagues la matrícula
del estudiante, todavía puedes darle un regalo sin impuestos
hasta un límite de $12,000. La exclusión es solamente para
gastos de matrícula y no para gastos de alojamiento, comida
o cualquier otro gasto.
Además, la contribución directa por un abuelo tiene un efecto
pequeño o no tiene efecto sobre la ayuda financiera que recibe
un estudiante.
La gran desventaja es que el abuelo no recibe ningún ahorro
en sus impuestos con este tipo de contribución. Hasta que
se envíe el cheque, el dinero permanece en el patrimonio y
podría requerir el pago de impuestos.
Planes con Ventajas de Impuestos
Por las razones ya mencionadas, unas personas deciden que
su mejor opción es una cuenta con ventajas de impuestos
que mencionamos en más detalle en los artículos anteriores.
Como un abuelo, puedes utilizar cualquiera de estas opciones,
y cada una tiene ciertas ventajas.
-
Una cuenta “Coverdell” establecida por un abuelo puede
ser utilizada para financiar la educación privada primaria
o secundaria.
-
Se puede usar una cuenta UGMA/UTMA financiada por un abuelo
para gastos educativos o no educativos con ahorros en los
impuestos.
-
Se pueden utilizar cuentas de los abuelos sujetas a
impuestos para cualquier gasto.
Con estas cuentas, hay otra lista de preguntas a considerar,
tales como: ¿Qué pasa si en el futuro quiero ese dinero para
viajar o para solventar gastos médicos? ¿Qué pasa si mi
nieto no asiste a la universidad y usa el dinero para
comprar un BMW? ¿Causaré que mi nieto reciba menos dinero
en ayuda financiera? ¿De veras tengo fondos suficientes
para regalar tanto dinero?
Planes “529”
En estos casos, un plan “529” te puede rescatar. Planes
“529” son buenos para los padres, pero son especialmente
buenos para los abuelos.
En vez de ceder todo el control sobre el dinero, si se
invierte el dinero en una cuenta UGMA/UTMA, el abuelo –
como dueño de la cuenta “529” – sigue teniendo el poder
para decidir cuándo y para qué retirar el dinero. Los
fondos pueden ser trasferidos para beneficiar otro miembro
de la familia o retirados, con una multa pequeña. Además,
se pueden trasladar grandes cantidades de dinero de un
patrimonio rápidamente con un alto nivel de control.
Al contrario de una cuenta UGMA/UTMA, un plan “529” no
afecta mucho la ayuda financiera que recibe un estudiante.
De hecho, de todos los planes mencionados, un plan “529”
con el abuelo como dueño tiene el impacto más pequeño,
afectando muy poco o no afectando la ayuda financiera ofrecida.
Aunque ningún plan es perfecto para todos, los planes “529”
probablemente son los mejores para muchos abuelos. Y si no
se elige un plan “529”, simplemente pagar la matrícula puede
ser la opción más beneficiosa para una familia. En cualquier
situación, hay opciones disponibles para facilitar que los
abuelos aporten a la educación de sus nietos.
Artículo #6 -
Todo Sobre los Planes "529"
Acerca del Autor
Harold Simansky es el fundador de Educational Investments, LLC
(Inversiones para la Educación –
www.educationalinvestments.com)
una compañía registrada de asesoramiento de inversiones enfocada
en ayudar a las familias a ahorrar para la educación.
Su libro, "College Costs How Much?! The Workbook to Help You
Save for School" (¿¡Cuánto Cuesta la Universidad!? El Cuaderno
para Ayudarte a Ahorrar para la Universidad), explica el proceso
de ayuda financiera y se puede comprar en
www.CollegeCostsHowMuch.com.
Le puedes mandar un e-mail a
harold@edinv.com